È possibile risparmiare vivendo all'estero?
Per prima cosa, sfatiamo l'idea che sia praticamente impossibile risparmiare quando si è espatriati. Ovviamente risparmiare non sarà una delle tue priorità perchè, nel primo periodo del tuo soggiorno all'estero, mettere da parte qualcosa può essere difficile, soprattutto vivendo in città come Hong Kong, Singapore, Zurigo, Ginevra o New York. Secondo l'ultima indagine di Mercer, queste sono le 5 città più costose al mondo per gli stranieri. Anche se percepisci uno stipendio sostanzioso, l'alto costo della vita inciderà sicuramente sul tuo bilancio.
Ma risparmiare durante il tuo soggiorno all'estero è comunque possibile. Dopo esserti sistemato, dovrai familiarizzare con il nuovo ambiente e ridurre le spese superflue. Informati sui posti più convenienti dove fare acquisti. Valuta se puoi rinunciare all'uso dell'auto, optando per i mezzi pubblici, la bicicletta o andare a piedi. Quanto costa l'affitto nella zona dove vivi? E se trovassi qualcosa di più economico in un altro quartiere?
Inizia ad elencare tutte le tue spese, per individuare quelle superflue. Valuta dove c'è spazio per risparmiare. Non fissare l'asticella troppo in alto. Se sei abituato a muoverti in auto, non iniziare ad andare a piedi da un giorno all'altro (a meno che non tu non sia temerario). Inizia facendo car pooling o lasciando l'auto in garage qualche giorno alla settimana. Prova a usare i mezzi pubblici, investi in una buona bicicletta o usa quelle disponibili a noleggio nella tua città. Se possibile, opta per lavorare da casa lasciando l'auto in garage.
Investire quando sei un espatriato: Qual è il tuo profilo di risparmio?
Gli espatriati hanno a disposizione molte opportunità di investimento, come ad esempio le assicurazioni sulla vita, i piani di risparmio azionario, gli investimenti immobiliari, il mercato azionario, le criptovalute, ecc. Tanti espatriati prediligono le assicurazioni sulla vita e gli investimenti immobiliari, nonostante gli alti e bassi del mercato. Gli immobili sono ancora considerati un investimento sicuro.
Tieni presente, però, che qualsiasi investimento deve essere adatto alla tua situazione: Paese d'espatrio, durata del tuo soggiorno all'estero, capacità finanziaria, conoscenza del sistema fiscale del Paese ospitante (a grandi linee), se hai già un patrimonio o meno, ecc.
Altrettanto importante è conoscere il tuo "profilo di risparmio" e i tuoi obiettivi. Basso, intermedio o alto rischio? Chi opta per un profilo prudente si astiene dall'investire i propri risparmi in criptovalute o nel mercato azionario. Preferisce rendimenti bassi e sicuri a guadagni potenzialmente elevati ma rischiosi. Al contrario, i profili dinamici sono disposti a correre rischi significativi per ottenere rendimenti migliori. Nel mezzo, i profili cauti cercano il giusto equilibrio tra sicurezza e rischio.
Opzioni di investimento per gli espatriati
Dove investire il tuo denaro quando sei all'estero? Ecco una panoramica degli investimenti preferiti dagli espatriati e altre soluzioni di investimento.
Assicurazione sulla vita
Assieme agli immobili, questo è l'investimento preferito dagli espatriati. Offre un buon rendimento e permette di prepararsi al futuro con il minimo sforzo. L'assicurazione sulla vita è un investimento privo di rischi e facile da stipulare. Funziona come un conto di risparmio: sei libero di effettuare versamenti o fare prelievi. Inoltre, l'assicurazione sulla vita può aiutarti a beneficiare di esenzioni fiscali.
Piano di risparmio azionario
Un po' più rischioso dell'assicurazione sulla vita, il piano di risparmio azionario ti permette di investire in un portafoglio di azioni di società europee. Il rendimento è incerto perché dipende dall'andamento delle società in cui hai investito, ed è soggetto alle fluttuazioni del mercato. È meglio quindi avere anche degli altri risparmi da parte. Il piano di risparmio azionario può anche offrire vantaggi fiscali se lo mantieni intatto per 5 anni.
Acquisto di immobili
Gli immobili sono ancora considerati un bene sicuro, anche in tempi di crisi globale (Cina, Germania, Regno Unito, Canada, Francia, Italia, Svezia, Norvegia, Stati Uniti, Nuova Zelanda, Australia, ecc.). Esistono diversi modi per investire in immobili: nel tuo Paese di residenza, in quello d'origine o in una nazione terza. Se hai una casa nella città di nascita, potresti affittarla. Puoi anche scegliere di acquistare per affittare (investimento al 100%) o per prepararti al meglio al tuo ritorno: l'immobile che acquisterai sarà la tua futura casa. Investire in immobili comporta anche alcuni rischi, soprattutto se non sei sul posto per visionare l'immobile o se stai acquistando su carta. Non esitare a consultare dei professionisti del settore immobiliare per essere sicuro di investire i tuoi risparmi nel posto giusto.
Investire in un fondo di investimento immobiliare
Più conveniente rispetto all'acquisto di un immobile, l'investimento in un fondo di investimento immobiliare sta diventando sempre più popolare. I fondi di investimento immobiliare sono fondi di investimento collettivo. Non compri la tua casa da solo, ma investi con altri acquirenti in un progetto immobiliare commerciale o residenziale (a seconda del fondo che scegli). Il capitale da investire è molto più basso rispetto a quello di un investimento immobiliare. I programmi disponibili partono da un minimo di 1.000 euro (per azione). A differenza dell'acquisto di immobili, non hai bisogno di un prestito, ma sappi che l'investimento in un fondo comune di investimento immobiliare comporta dei rischi. I rendimenti e il capitale dipendono dal mercato immobiliare. Non c'è quindi alcuna garanzia di dividendi. Ti consigliamo di investire una somma che sei disposto a "perdere".
Investire in infrastrutture urbane
Ancora più economico dell'acquisto di un immobile, puoi investire parte dei tuoi risparmi in un posto auto, un garage, un box, ecc. Scopri cosa è disponibile nella tua città. Verifica la fattibilità dell'operazione e il potenziale di rendimento.
Investire in una foresta
Meno popolare, l'investimento forestale offre ottime opportunità di risparmio a lungo termine. Si tratta inoltre di un investimento ecologico particolarmente apprezzato dagli espatriati che vogliono dare uno scopo al loro investimento. Il loro piano di risparmio si allinea con il loro stile di vita, che vuole rispettare l'ambiente. Investire in una foresta può servire a salvare un patrimonio verde in via di estinzione e allo stesso permette di fare un investimento sostenibile. Come gli immobili, le foreste sono considerate un bene sicuro.
Mercato azionario
Prima di investire tutti i tuoi risparmi in azioni, informati bene. È importante capire come funziona il mercato azionario prima di fare il grande passo. Valuta il rischio e preparati a eventuali perdite. I potenziali di rendimento sono spesso superiori a quelli di un investimento immobiliare o di un'assicurazione sulla vita, ma aumentano anche i rischi. Non lasciare che il tuo consulente bancario gestisca da solo il tuo portafoglio. Tieni d'occhio le tue azioni e il mercato azionario.
Criptovalute
Gli espatriati stanno entrando nel giro delle criptovalute. Gli Emirati Arabi Uniti (EAU), Malta, Portogallo, Germania, Svizzera, Messico, Malesia e Bermuda sono considerati i mercati più "crypto-friendly". Tuttavia, investire nelle criptovalute rimane rischioso. Come per il mercato azionario, si raccomanda la massima cautela.
Comprare opere d'arte
Investire in opere d'arte è una delle forme di investimento più insolite. Si tratta comunque di un'opzione interessante per gli appassionati d'arte. Ma attenzione alle questioni fiscali e alle tendenze. L'arte è considerata un "bene volatile". A differenza di una foresta o del mattone, non c'è alcuna garanzia che, tra 10 o 20 anni, la tua opera d'arte varrà il prezzo che l'hai pagata. Scommettere su artisti di fama mondiale offre maggiori garanzie, sempre che non ci si imbatta in un falso. Anche scommettere su artisti emergenti può essere un ottimo affare.
Acquistare vinili, accessori, fumetti e abbigliamento di lusso
Nel filone degli investimenti insoliti che stanno crescendo di popolarità, c'è il vintage. Il ritorno del vinile e il boom dell'usato hanno portato oggettistica e abbigliamento nel vivo delle aste. Come nel caso delle opere d'arte, questi investimenti ti permettono di diversificare il tuo portafoglio e di dedicarti alle tue passioni. Anche in questo caso, fai attenzione ai falsi e alle truffe.
Altri consigli per investire il tuo denaro all'estero
Fai affidamento sul tuo consulente bancario. Presentagli il tuo progetto prima di impegnarti in un investimento. Hai ancora un conto corrente nel tuo Paese d'origine? Vuoi tenere i risparmi nella banca della città d'origine, in quella dove vivi attualmente, o in entrambe? La stessa domanda vale per gli investimenti immobiliari. Questa domanda è ancora più importante se ti trasferisci all'estero per un breve periodo. Potrebbe essere più vantaggioso investire i tuoi soldi in patria, se conti di stare all'estero solo qualche anno.
Attenzione alla tassazione, alla doppia tassazione e ai conti offshore. Verifica se la tua situazione è compatibile con la detenzione di determinati conti (libretti). Alcuni conti sono legati al luogo di residenza. Se lasci il tuo Paese d'origine, cambia anche il domicilio. Il tuo consulente bancario ti consiglierà quali conti chiudere e quali tenere.
Attenzione alle truffe. Dopo la crisi sanitaria, in tanti promettono di farti diventare milionario in 3 mesi. Attenzione agli investimenti di tendenza ma rischiosi, come le criptovalute. Resta cauto.
In ogni caso, non investire i tuoi risparmi in un'unica soluzione, ma diversifica il tuo portafoglio. È il modo migliore per gestire gli investimenti e avere un ritorno economico sicuro.
