Ouvrir un compte en banque au Japon
Bienvenue au Japon. Vous avez rempli toutes vos formalités administratives et avez même pu profiter de quelques jours au calme pour découvrir votre nouvel environnement. De retour dans votre quartier, retour à la vie quotidienne et ses formalités. Vous vous demandez comment ouvrir un compte bancaire au Japon. Lisez bien ce guide pratique pour tout connaître des formalités, et ouvrir votre compte en toute sérénité.
Faut-il ouvrir un compte bancaire au Japon ?
Avec la guerre néo-banques VS banque traditionnelle, la question se pose. Si vous n'êtes qu'au Japon que quelques mois, il n'est bien sûr pas utile d'ouvrir un compte bancaire. Si vous restez plus longtemps, le compte bancaire a son intérêt. Certains préfèrent les comptes en ligne (N26, Revolut…) pour leur simplicité et leur praticité. D'autres préfèrent avoir une banque traditionnelle, surtout s'ils comptent travailler ou travaillent déjà. Prenez le temps d'analyser les avantages et inconvénients des deux systèmes. Bien sûr, vous pouvez également opter pour une banque japonaise en ligne.
Sachez que même en PVT au Japon (permis vacances travail pendant 1 an), vous pouvez ouvrir un compte en banque. Si vous envisagez une immigration longue au Japon, on vous conseille d'ouvrir un compte en banque.
Qui peut ouvrir un compte bancaire au Japon ?
Il faut posséder un visa de longue durée pour ouvrir un compte au Japon. Les pvtistes, étudiants, travailleurs, entrepreneurs, et détenteurs de visa de résidence permanente peuvent donc ouvrir un compte. Il est donc impossible de le faire avec un visa de touriste.
Ouvrir un compte bancaire au Japon : les questions à se poser
Pour savoir s'il est avantageux pour vous d'avoir un compte en banque au Japon, demandez-vous à quoi servira ce compte. De quoi avez-vous besoin ?
- Avez-vous fait le point avec votre banque avant de partir ? Avez-vous souscrit à une option internationale ?
- Avez-vous besoin d'un compte pour recevoir des salaires ?
- Comptez-vous déposer de l'argent liquide sur votre compte (par exemple, l'argent que vous avez converti avant de venir au Japon) ?
- Comptez-vous effectuer des virements internationaux ?
- Avez-vous des projets à long terme au Japon (location ou achat d'un appartement ou d'une maison, investissement financier divers, achat d'une voiture, projet de mariage, d'enfant…)
Avantages d'ouvrir un compte au Japon
Ouvrir un compte au Japon offre plusieurs avantages. Le premier est celui de la sécurité. Vous êtes sans doute venu au Japon avec des liquidités. Au lieu de garder vos devises sur vous ou dans votre logement, mieux vaut les mettre en sécurité dans un compte bancaire. Vous pourrez les retirer à tout moment avec la carte de retrait que vous obtiendrez à l'ouverture de votre compte. De même, vous pourrez déposer de l'argent quand vous le voudrez. Opérations généralement sans frais, contrairement aux banques étrangères. De plus, les cartes étrangères ne sont pas acceptées par tous les distributeurs japonais.
Avec un compte bancaire japonais, vous n'aurez aucun problème pour travailler au Japon. Vous pourrez transmettre votre RIB à votre entreprise, qui versera votre salaire directement sur votre compte. Cet avantage n'est pas réservé aux personnes en emploi à durée indéterminée. Même si vous avez un petit boulot, vous avez tout intérêt à avoir votre compte bancaire japonais.
Vous pourrez souscrire à une offre Internet au Japon. Cet avantage ne vous concerne pas si vous habitez dans un logement dont le loyer prend en charge les frais Internet (une sharhouse, par exemple). Mais si vous louez/achetez votre logement et vous souhaitez souscrire à une offre Internet, vous aurez besoin d'un compte en banque japonais. Même logique pour tous les gros achats, pour les demandes de prêt, pour tout projet sollicitant une banque.
Démarches pour ouvrir un compte en banque au Japon
La liste des documents présentés ci-dessous est celle que demandent les banques en général (traditionnelles et en ligne). La liste des documents demandés peut varier en fonction des banques.
Documents habituellement demandés par les banques
- Votre carte de résident (zairyû, card) : la carte doit mentionner votre adresse actuelle. Si vous avez changé d'adresse, vous devez d'abord vous rendre dans votre mairie pour signaler le changement. Ensuite, rendez-vous dans la mairie de votre nouveau quartier pour qu'elle inscrive la nouvelle adresse sur votre carte.
- Un numéro de téléphone japonais
- Votre sceau (inkan) : au Japon, l'inkan sert de signature. Il est gravé sur un tampon (hanko). Les hanko sont très simples à faire. Les moins chers coûtent environ 300 à 400 yens. Selon les banques, le inkan peut être obligatoire ou non; s'il n'est pas obligatoire, une signature peut suffire.
- Un dépôt initial de 1000 yens
Autres documents que la banque peut vous demander
- Votre passeport
- Un justificatif de domicile (disponible en mairie).
- Votre My Number (système d'identification japonais lié avec la sécurité sociale et le fisc)
- Une attestation de travail, un certificat de scolarité (en fonction de votre situation)
Procédure pour ouvrir son compte bancaire
Pas besoin de prendre rendez-vous. Allez simplement vous présenter au guichet de la banque que vous avez choisie. Si vous avez opté pour une banque en ligne, enregistrez-vous sur le site de la banque.
Remplir le formulaire
Remplissez le formulaire qui vous sera proposé. Attention : veillez à bien inscrire votre nom en katakana. C'est l'un des 3 systèmes d'écriture au Japon (kanji, hiragana, katakana). Les katakanas servent notamment à transcrire les mots étrangers. Entraînez-vous à écrire votre nom en katakana. Cela vous sera utile pour vos autres formalités. À noter qu'au Japon, on a un seul nom de famille, et un seul prénom. Si vous en avez plusieurs, inscrivez-les tous. N'hésitez pas à le préciser au cas où l'on vous poserait la question.
Le formulaire est un formulaire classique (nom, date de naissance, nationalité, numéro de téléphone, etc.)
Choisir ses options
Carte de retrait
Vous avez le choix entre une carte de retrait et une carte de paiement. En général, vous aurez une carte de retrait. Elle vous permet de retirer de l'argent au guichet de votre banque ou dans les distributeurs automatiques (ATM), présents un peu partout au Japon, notamment dans les conveniences stores (konbini – supérettes ouvertes 24h/24). Si vous retirez dans une autre banque que la vôtre, vous devrez certainement payer des frais, en moyenne, 100 yens en semaine et 200 le week-end. Mais certaines banques, comme la Shinsei Bank, facturent 110 yens par retrait (100 yens la taxe), même si vous le faites au sein de l'agence.
Pour créer votre carte de retrait, la banque vous demandera de choisir un code secret à 4 chiffres. Vous pourrez aussi choisir la couleur de votre carte dans le catalogue fourni par votre banque. Certaines couleurs vous permettront d'avoir la carte tout de suite (comme le bleu à la Shinsei Bank, couleur de la banque). Par contre, si la couleur n'est pas disponible, vous devrez patienter quelques jours pour recevoir votre carte.
Carte de crédit
Si vous souhaitez utiliser votre compte japonais pour effectuer des paiements (sur Internet, par exemple), vous aurez besoin d'une carte de crédit (carte de paiement). Vous pouvez en faire la demande lors de la création de votre compte. Votre dossier passera en examen. Cet examen n'est pas réservé aux étrangers, mais concerne aussi les Japonais. Votre banque passe un contrat avec un établissement de crédit. L'examen sert à vérifier que votre situation vous permet d'avoir une carte de crédit.
Critères d'examens :
- Situation professionnelle : êtes-vous en activité durable ? Depuis combien de temps travaillez-vous ?
- Salaire : combien gagnez-vous par an ? Un salaire annuel inférieur à 3 millions de yens est souvent insuffisant pour demander une carte de crédit.
- Visa (point de contrôle pour les étrangers) : quelle est la durée de votre visa ? Si votre visa est court (moins de 3 ans), il y a de grandes chances pour que la carte de crédit vous soit refusée.
- Crédits en cours (point de contrôle pour les Japonais) : si le demandeur a déjà plusieurs prêts en cours, la demande de carte a plus de chances d'être refusée.
Faut-il avoir une carte de crédit ?
Encore une fois, tout dépend de vos habitudes de consommation et de vos projets. Depuis quelques années, le paiement par carte gagne du terrain au Japon, y compris dans les supérettes et autres supermarchés. Mais on paie encore beaucoup en liquide, même pour de grosses sommes.
Le livret bancaire
Vous recevez peut-être un livret bancaire que vous utiliserez aux guichets automatiques pour retirer et déposer de l'argent. Il vous servira également à effectuer des virements bancaires et à consulter vos comptes. Beaucoup de Japonais possèdent un livret bancaire. Mais toutes les banques ne fonctionnent pas sur ce système. Par exemple, la Japan Post Bank délivre un livret bancaire. La Shinsen Bank n'en fournit pas, mais propose un service en ligne pour consulter ses comptes et faire d'autres opérations bancaires.
Les banques au Japon
On les appelle les banques « gaikokujin friendly » (gaikokujin signifie « étranger »). Quelles sont leurs atouts ? Petit tour d'horizon.
Shinsei Bank
Sans doute LA banque la plus citée par les étrangers au Japon. Elle est l'une des rares à proposer des services entièrement en anglais. Son site Internet est disponible en anglais. Tous les renseignements sont également traduits en anglais. On retrouve du personnel parlant anglais dans ses agences. Il est possible d'ouvrir un compte en agence ou sur Internet. L'ouverture du compte est rapide. La carte de retrait est gratuite. Inconvénient : les 110 yens facturés à chaque retrait, même au sein de l'agence. Pour y échapper, il faudra monter en gamme et souscrire à une offre bancaire payante.
Japan Post Bank
La banque de référence au Japon. Beaucoup de Japonais y ont ouvert un compte. La banque postale japonaise plaît aussi aux étudiants étrangers, car elle demande peu de justificatifs pour ouvrir un compte. Mais ses services ne sont pas 100% en anglais. Seules les formalités d'inscription sont disponibles en anglais (français, et d'autres langues). Mais une fois inscrit, tout le reste est en japonais. Un frein non négligeable pour les étrangers qui ne maîtrisent pas encore bien la langue. De plus, il est difficile pour un étranger d'obtenir une carte de crédit à la Japan Post Bank.
Les banques en ligne
Au Japon aussi, les banques en ligne ont fait leur révolution. Les avantages qu'elles proposent sont les mêmes que dans les autres pays. Moins de frais (ou pas du tout), facilité d'utilisation, etc. La Seven Bank et la Sony Bank sont deux banques en ligne qui proposent tous leurs services en anglais. Un bon point pour les résidents étrangers. Elles proposent également des virements internationaux à un taux avantageux. Inconvénients : à la Seven Bank, difficile d'obtenir une carte de crédit quand on est étranger sans revenus réguliers. À la Sony Bank, il faudra justifier de revenus réguliers ou patienter 6 mois avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire.
Ouvrir un compte bancaire au Japon : les conseils en plus
Faites le point avec votre banque avant de partir. Préparez votre projet d'expatriation avec votre conseiller, surtout si vous avez des comptes sur livret. Certains ne sont pas transférables à l'étranger.
Vous n'êtes pas obligé de clôturer votre compte pour vous expatrier.
Oubliez le chéquier. Il survit encore en France, mais n'existe tout simplement pas au Japon.
À la banque, on vous interrogera sur une éventuelle implication au sein d'organisations criminelles. Ne soyez pas surpris : cette question est requise par la loi et est posée à quiconque ouvre un nouveau compte bancaire.
Surveillez l'heure. Au Japon, les agences bancaires ferment tôt (15h, en général). Leurs horaires d'ouverture sont indiqués sur leur site Internet et leurs devantures.
Informez votre banque de tout changement : déménagement, travail, école, visa (sa durée, votre statut…). Si vous oubliez, votre compte sera suspendu.
Vous quittez le Japon ? Autant vous avez informé la banque de votre pays d'origine de votre venue au Japon, autant vous devez informer votre banque japonaise de votre départ du pays. Si vous ne le faites pas, elle pourrait vous facturer des frais de tenue de compte. Clôturez votre compte, même s'il est vide.
Liens utiles (en anglais) :
