Ouvrir un compte en banque au Canada
Lors de votre expatriation au Canada, vous allez certainement avoir besoin d'un compte bancaire. Dans cet article, vous apprendrez comment cela se passe pour faire une demande d'ouverture de compte et quels sont les critères à respecter.
La plupart des principales banques au Canada offrent différents types de comptes et de services. Pour faire votre choix, n'hésitez pas à comparer les offres au préalable. Renseignez-vous auprès du personnel d'une institution bancaire ainsi qu'auprès de vos proches et amis.
L'ouverture d'un compte bancaire au Canada vous permettra d'obtenir une carte de débit avec laquelle vous pourrez effectuer vos achats et payer vos factures. Ces cartes de débit ne permettent pas de faire des achats en ligne dans la majorité des cas. En tant que nouvel arrivant, il est recommandé de venir au Canada en ayant conservé son compte en banque dans son pays d'origine, ainsi que sa carte Visa ou MasterCard en cas d'urgence.
Ouvrir un compte en banque au Canada : comment procéder ?
Téléphonez à la banque pour prendre rendez-vous ou effectuez une demande depuis son site Internet. Vous pouvez également vous rendre sur place directement et attendre qu'un conseiller soit disponible. Lors du rendez-vous, prenez le temps de discuter avec le représentant pour déterminer le type de compte qui convient le mieux à vos besoins.
L'ouverture d'un compte bancaire au Canada est gratuite. Vous devez présenter au moins deux pièces d'identité telles que votre passeport, votre numéro d'assurance sociale (NAS) ou la preuve de votre statut légal au Canada, ainsi que des documents attestant de votre adresse, tels qu'un permis de conduire canadien ou une facture de téléphone.
Il est possible que l'on vous pose des questions sur vos activités bancaires dans le passé ou votre historique de crédit dans votre ancien pays de résidence.
Les transactions bancaires au Canada
Selon la formule que vous choisirez, vous aurez le droit d'effectuer un certain nombre d'opérations et de transactions bancaires par mois. Les transactions supplémentaires seront payantes. Vous pourrez payer vos factures depuis le site Internet de la banque, son application mobile ou au guichet, effectuer des virements, retirer de l'argent et faire des achats chez les commerçants. Les paiements chez les commerçants, mais aussi les retraits au guichet et les virements bancaires comptent pour des transactions.
Certaines banques proposent des services et des transactions bancaires gratuits et illimités aux nouveaux arrivants, sur une période donnée. Des offres spéciales sont également disponibles pour les étudiants au Canada.
Si vous souhaitez déposer sur votre compte canadien de l'argent provenant d'un compte bancaire dans votre pays d'origine, ou l'inverse, vous aurez des frais et une commission à payer dont les montants varient selon les banques. Le plus simple de nos jours est de passer par un service de transfert de fonds comme Wise, TransferMate ou WorldRemit.
Vos droits en tant que détenteur d'un compte bancaire au Canada
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada offre des renseignements sur les produits et services financiers, et informe les consommateurs sur leurs droits et leurs responsabilités en matière de transactions bancaires. Notez qu'une banque ne peut vous refuser l'ouverture d'un compte sans motif raisonnable. Si vous êtes sans emploi, si vous êtes en situation de faillite ou si vous ne déposez pas d'argent sur le compte immédiatement, vous avez le droit d'ouvrir un compte.
Toutefois, il se peut qu'elle vous demande de faire un dépôt si vous commandez des chèques. Vous pouvez aussi choisir d'ouvrir un compte dans une caisse populaire ou dans une caisse d'épargne et de crédit. Pour cela, vous pouvez être appelé à payer des frais d'adhésion pour en devenir membre.
Bon à savoir :
Si vous étudiez ou vous travaillez au Canada, renseignez-vous sur l'existence d'un partenariat spécial entre votre employeur ou votre université et la banque, ce qui pourrait vous permettre de réduire au minimum vos honoraires d'opérations bancaires. Sachez aussi que les dépôts jusqu'à 100 000 $ CA sur les comptes d'épargne sont garantis par le système d'assurance de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC).
Les cartes de crédit au Canada
Il est possible pour un nouvel immigrant d'obtenir une carte de crédit au Canada sans établir des antécédents de crédit. De nombreuses banques acceptent d'accorder une carte de crédit aux nouveaux arrivants, avec une limite de crédit. Vous commencerez alors à bâtir un historique de crédit dans le pays. Après un certain temps, si vous avez un bon dossier, vous pourriez faire une demande pour augmenter cette limite.
Les cartes de crédits au Canada sont assorties d'un certain montant que la banque vous prête et que vous devez rembourser chaque mois afin d'éviter de payer des intérêts. Certains commerces offrent également des cartes de crédit qui permettent d'accumuler des points et des rabais.
Il est essentiel pour les nouveaux arrivants de bien faire la distinction entre les cartes de débit et les cartes de crédits canadiennes. Vous pouvez consulter cette page de la Banque Nationale du Canada qui explique leurs différences en détail.
Bon à savoir :
Vous pouvez obtenir une copie de votre dossier de crédit gratuitement auprès d'Equifax Canada et de TransUnion Canada. Vous pouvez également consulter votre dossier de crédit en ligne.
En cas de difficultés, vous pouvez demander à votre employeur de se porter garant pour faciliter votre accès au crédit. Le taux d'intérêt, les plafonds d'autorisation, aussi bien que les modalités de paiement et les frais annuels varient selon les différentes institutions. Vous pourrez effectuer tous vos achats avec votre carte de crédit et rembourser une fois par mois (ou au fur et à mesure) votre solde, plutôt que d'utiliser votre carte de débit et de payer des frais pour des transactions supplémentaires. La carte de débit, elle, vous permet, entre autres, de retirer et de déposer de l'argent comptant, et de consulter votre solde ou de payer une facture au guichet automatique.
Liens utiles :
Banque de développement du Canada
