Quels sont les atouts de l'assurance vie ?
L'assurance-vie est en croissance constante, avec plus de 47 millions de contrats en France en 2023 et une collecte nette s'élevant à 1917 milliards d'euros, marquant une progression de la collecte d'environ 3% pour cette année. Voici pourquoi :
L'assurance vie est un produit ultra flexible. Elle offre une amplitude d'investissement étendue, incluant même l'accès à l'immobilier via des SCPI.
Dans cette même veine, l'assurance-vie transcende les frontières, autorisant des investissements à l'échelle internationale. Elle incarne ainsi le principe bien connu "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier," permettant une diversification non seulement des actifs mais également sur un plan géographique.
L'assurance-vie se caractérise aussi par sa liquidité totale, permettant de récupérer le capital à tout moment selon les besoins. Cette souplesse confère une autonomie complète sur les liquidités investies, idéale pour des projets aux horizons indéfinis. Souvent sollicitée pour constituer un apport pour l'achat immobilier, elle offre la possibilité d'épargner tout en valorisant le capital, préservant ainsi le pouvoir d'achat face à l'inflation.
Pour rappel, l'inflation ne vient pas réduire la somme comptable, mais vient réduire le pouvoir d'achat avec la somme prévue.
Prenons pour exemple, des liquidités que vous gardez sur un livret A par exemple avec une rentabilité à date de 3% par an (Attention sur 10 ans le rendement du livret A s'élève difficilement à 1% de rendement).
Vous avez un capital de 20 000€ investi sur ce livret d'épargne en intégrant une inflation actuelle de 6% dans la zone Euro sur l'année 2023.
Malgré le rendement du livret A, vous perdez environ 3% de la valeur de vos 20 000€ soit un pouvoir d'achat révisé à 19 400€. Vous pouvez multiplier cela par le nombre d'années où vous laissez vos liquidités sur le livret et vous verrez que petit à petit votre pouvoir d'achat va être grignoté par l'inflation malgré le rendement.
Je ne vous parle même pas du compte courant qui lui n'a aucune rémunération, dans ce cas précis vous subissez de plein fouet l'impact de l'inflation. Sur une année, en reprenant les données précédentes, la valeur de vos 20 000€ représente 19 200€.
Pourquoi l'assurance-vie est-elle particulièrement intéressante pour les expatriés ?
Il est impératif de mettre en lumière un aspect crucial de l'assurance-vie : sa fiscalité avantageuse.
L'assurance-vie est un produit qui capitalise à l'abri de l'impôt. Pour être plus précis, vous ne vous acquittez de l'imposition sur les plus-values, c'est-à-dire le rendement de votre contrat, qu'au moment du retrait des liquidités. De plus, la date d'ouverture du contrat revêt une importance significative, car au bout de huit ans de détention, vous êtes soumis à des niveaux d'imposition encore plus avantageux lors du retrait des liquidités.
Par exemple, si vous êtes résident fiscal belge et souhaitez retirer vos liquidités avant l'échéance des huit ans, vous serez imposé à hauteur de 15% sur les plus-values (contre 30% pour un résident fiscal français). Si vous souhaitez retirer vos liquidités après l'échéance des huit ans vous serez imposé à hauteur de 7,5% sur les plus-values (contre minimum 17,2% pour un résident fiscal français).
Il peut, cependant, y avoir de l'imposition supplémentaire en fonction du pays où vous résidez, cela peut augmenter légèrement votre imposition.
Pourquoi les expatriés qui envisagent l'assurance vie devraient-ils choisir Goodvest?
Goodvest est une solution d'investissement innovante et engagée.
En effet, vos investissements ont un impact en fonction du choix des actions que vous allez financer. Selon un rapport de l'OXFAM, 25 000€ de liquidités sur un compte courant dans une grande banque représentent environ 11t de CO2 équivalent. En effet, votre argent qui est détenu au sein de votre compte est utilisé par la banque pour qu'elle puisse faire « ses propres investissements » qui ne sont d'ailleurs pas si propres.
Goodvest a donc décidé de proposer des solutions d'investissement réellement engagées et alignées sur l'accord de Paris, ce qui permet d'aligner sa volonté d'investissement avec ces valeurs.
Goodvest est une fintech à mission qui propose des solutions d'épargne engagées pour l'environnement. À ce jour, nous proposons la première assurance-vie et PER (en partenariat avec Generali) entièrement compatibles et alignées sur l'Accord de Paris et notamment sur une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés.
Nous proposons à ce jour 5 profils de risque différents en fonction de votre horizon et de vos objectifs d'investissement. Vous pouvez également choisir les thématiques dans lesquelles vous souhaitez investir :
- Transition écologique ;
- Santé ;
- Accès à l'eau ;
- Pays Émergents ;
- Emploi et solidarité ;
- Forêt ;
- Solutions climatiques.
Nous concrétisons, aussi, notre engagement en excluant toutes les entreprises impliquées dans la production et l'extraction d'énergies fossiles. Mais ce n'est pas tout. Nous allons plus loin en dépassant les standards habituels en matière d'écologie.
En partenariat avec Carbon4 Finance, nous réalisons une analyse exhaustive de l'empreinte carbone des entreprises sous-jacentes à nos investissements. Cette analyse couvre non seulement les émissions directes (scopes 1 et 2) mais également les émissions indirectes (scope 3) - que ce soit en amont (fournisseur) ou en aval (utilisateur final). Cette approche holistique nous permet de véritablement évaluer l'impact environnemental de nos investissements.
Notre engagement se manifeste également dans la réalisation d'une étude extra-financière approfondie de nos supports d'investissements dès la phase de construction du portefeuille. Ainsi, nous nous assurons que chaque choix d'investissement est aligné sur nos valeurs environnementales et contribue positivement à la réduction de l'empreinte carbone.
Quels sont les frais encourus lorsqu'on souscrit à une assurance-vie chez Goodvest?
Nous croyons en une transparence totale quant à nos frais de gestion. Pour notre assurance-vie, les frais totaux se situent entre 1,7% et 1,9%, tandis que pour notre PER, ils oscillent entre 1,5% et 1,7%.
Examinons de plus près la composition de ces frais :
Frais directs (1,5%) :
Frais Goodvest,0,9%, au titre de gestion sous mandat
Frais Generali, (0,6%), au titre de la gestion administrative du contrat d'assurance-vie (pour le PER les frais Generali s'élèvent à 0,4%).
Frais indirects:
Les frais indirects, soit des ETF et OPCVM varient entre 0,2% et 0,4%. En optant principalement pour des ETF, nous parvenons à minimiser cette catégorie de frais. De plus, nous ne percevons aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion, ce qui contribue significativement à la diminution des frais indirects.
Nos frais englobent non seulement les frais de gestion et de l'assureur, mais également les frais courants des fonds (frais indirects) qui peuvent atteindre jusqu'à 2%. Alors que certains acteurs bancaires et financiers ne dévoilent pas ces frais indirects, nous optons pour une approche transparente. Avant même la souscription, vous avez une vision claire de l'ensemble de nos frais, une pratique distinguant Goodvest des établissements traditionnels.
Vos services sont accessibles aux expatriés vivant dans n'importe quel pays ?
Pas encore. Pour le moment, nos contrats d'assurance-vie sont ouverts aux expatriés français vivant dans les pays suivants : Espagne, Italie, Andorre, Belgique, Allemagne, Luxembourg, Pays-Bas, Danemark, Autriche, Portugal, Monaco, Italie et Irlande.
Investissez dès maintenant chez Goodvest pour profiter de possibilités d'investissement diversifiées.
Clause de non-responsabilité :
Cependant, il est important de noter que toute forme d'investissement comporte des risques de perte en capital. Avant de prendre une décision d'investissement, assurez-vous de bien comprendre ces risques.
Sources :
Rapport Oxfam
L'impact de l'inflation sur vos liquidités
