Pourquoi opter pour un compte bancaire local ?
Si vous avez choisi d'aller étudier à l'étranger, l'ouverture d'un compte bancaire local n'est pas strictement obligatoire. Les systèmes bancaires internationaux étant interconnectés, vous pouvez effectuer des transactions depuis et vers votre banque d'origine à distance, pour couvrir vos besoins financiers pendant vos études à l'étranger. Malgré tout, voici les avantages à ouvrir un compte bancaire local :
- Économies sur les frais de retrait international et de conversion de devises : vous n'aurez pas à vous acquitter de frais élevés à chaque retrait ou conversion de devises. Bien que ces frais ne soient pas prohibitifs pour des transactions occasionnelles sur un compte bancaire étranger, leur accumulation avec des opérations fréquentes peut représenter un total annuel conséquent. En tant qu'étudiant étranger, ces fonds auraient pu être utilisés pour d'autres dépenses, telles que la nourriture ou les loisirs.
- Gestion facilitée des fluctuations monétaires : imaginons la situation suivante : vous êtes un étudiant indien au Royaume-Uni, et la roupie indienne connaît des fluctuations constantes par rapport à la livre sterling. Votre forfait mensuel de téléphonie mobile à Londres coûte 10 livres sterling. Si votre argent est en livres sterling sur un compte bancaire britannique, vous pouvez planifier cette dépense sur plusieurs mois sans vous soucier des variations des taux de change. Attention, si votre argent est en roupies sur un compte bancaire indien, 10 livres sterling peuvent parfois équivaloir à 1 000, 1 500 ou 700 roupies, en fonction de divers facteurs macroéconomiques sur lesquels vous n'avez aucun contrôle. Cette situation rend la gestion de votre budget plus complexe.
- Frais de retrait hors réseau : les frais de retrait en dehors du réseau peuvent également être élevés, selon le pays, la région et la banque qui exploite le distributeur automatique le plus proche. Dans certaines villes américaines, telles que New York, Pittsburgh et Washington DC, par exemple, qui abritent de nombreux étudiants étrangers, ces frais peuvent atteindre, voire dépasser, les 5 dollars par retrait. Vous pouvez facilement imaginer combien cela peut coûter si vous utilisez régulièrement ces guichets automatiques tout au long de l'année.
- Facilité d'utilisation de certains services et applications : certaines applications de paiement locales sont largement utilisées, et elles ne fonctionnent parfois qu'avec un compte bancaire local. Par exemple, en Chine, les paiements se font souvent via des applications telles que WeChat Pay et Alipay. Ces applications ne prennent en charge que les comptes bancaires locaux. De plus, aux États-Unis, l'application de paiement Venmo est populaire, mais elle est exclusive aux comptes bancaires américains. L'utilisation de ces services peut être limitée si vous n'avez pas de compte bancaire local.
- Facilité pour recevoir de l'argent : avoir un compte bancaire local facilite la réception de paiements pour vos bourses, aides financières, ou travail à temps partiel. Les employeurs locaux préfèrent souvent verser les salaires sur des comptes locaux en raison de la simplicité des transactions et des obligations fiscales. De même, les universités et gouvernements locaux préfèrent souvent verser les aides financières sur des comptes locaux. En cas de prêt local, il est plus pratique de rembourser depuis un compte local.
- Établissement d'une cote de crédit locale (valable aux États-Unis, au Canada, Japon, en Espagne et en Australie) : si vous envisagez de travailler dans le pays de votre université après l'obtention de votre diplôme, la cote de crédit locale préexistante devient un atout essentiel. Cela vous facilitera la location d'un logement, l'obtention de prêts sans co-signataire, ainsi que l'accès aux cartes de crédit locales. Attention, l'utilisation d'une carte de crédit provenant de votre pays d'origine ne vous aidera pas à établir une cote de crédit locale dans votre pays d'accueil. Pour ce faire, vous devez utiliser le système bancaire local et effectuer des paiements réguliers, par exemple, pour le loyer et les factures de téléphone, à partir d'un compte bancaire local.
Comment choisir une banque locale pour votre compte étudiant ?
Maintenant que vous avez saisi l'importance d'ouvrir un compte bancaire local, comment procéder ? Tout commence par le choix de la banque pertinente. Voici les facteurs à prendre en considération :
- Optez pour une banque ayant une succursale dans votre pays d'origine. Cela facilitera le transfert d'argent depuis l'étranger. De plus, vous pourrez gérer plus aisément votre compte lorsque vous voyagez dans votre pays, notamment pendant les vacances universitaires. Si, par exemple, vous êtes un étudiant sud-américain en Europe, il peut être pratique d'ouvrir un compte Santander local, car cette banque espagnole est présente dans toute l'Europe et en Amérique du Sud. Si vous êtes un étudiant international en Chine, HSBC peut être un bon choix, car elle possède une présence mondiale, y compris dans des pays de taille moyenne.
- Choisissez une banque offrant une banque en ligne fiable et une application mobile de qualité. Cela facilitera également la gestion de votre compte depuis n'importe quel endroit.
- Si vous ne maîtrisez pas la langue locale, optez pour une banque proposant un service multilingue, comprenant un site Web, une application et des distributeurs automatiques en plusieurs langues. Sans quoi, vous risquez de ne pas comprendre les courriels/messages importants de votre banque, et vous pourriez être amené à solliciter l'aide d'un ami local pour servir d'interprète chaque fois que vous vous rendez dans une agence pour une procédure bancaire complexe.
- Choisissez une banque dont l'agence est proche de votre campus universitaire ou de votre lieu de résidence. Assurez-vous également qu'elle dispose d'agences et de distributeurs automatiques dans tout le pays et les pays voisins, ce qui vous facilitera la vie lors de vos déplacements.
- Optez pour une banque qui n'exige pas une multitude de documents ou un dépôt d'ouverture élevé pour ouvrir un compte étudiant international. Certaines banques n'imposent aucun dépôt minimum pour les comptes étudiants, ou un montant très bas, généralement de l'ordre de 10 à 20 $US. Certaines banques requièrent des documents supplémentaires, tels qu'une lettre certifiée de votre banque d'origine, ce qui peut être fastidieux. Privilégiez donc une banque qui demande uniquement des documents de base tels que votre passeport et votre carte d'étudiant.
- Choisissez une banque qui propose des avantages aux étudiants. De nombreuses banques exonèrent ou réduisent divers frais pour les étudiants, notamment les frais de tenue de compte courant, les frais de découvert en cas de retrait d'un montant supérieur au solde disponible, les frais de virement international et les frais de retrait aux distributeurs automatiques. Parmi les autres avantages qu'elles peuvent offrir, citons des réductions dans des lieux de divertissement, des hôtels, des restaurants et des magasins (librairies, opticiens, etc.). Certaines applications de compte bancaire pour étudiants peuvent également vous aider à établir un budget en vous montrant des graphiques de vos dépenses hebdomadaires et mensuelles.
Comment ouvrir un compte bancaire local ?
Maintenant que vous avez choisi une banque, comment ouvrir un compte ? Voici une liste générique des documents susceptibles d'être demandés, peu importe où vous choisissiez de faire vos études supérieures à travers le monde et quelle que soit la banque ciblée :
- Votre passeport, muni de votre visa étudiant. Vous devrez peut-être également présenter une carte qui vous sera délivrée au cours de votre première semaine dans le pays, comme la carte de séjour biométrique (BRP) au Royaume-Uni pour les étudiants à long terme séjournant plus de 6 mois.
- Une preuve d'inscription, généralement une carte étudiante délivrée par l'université au cours de votre première semaine, une attestation de statut étudiant que vous pouvez télécharger depuis votre compte universitaire immédiatement après l'inscription, ou une lettre d'acceptation.
- Une preuve de domicile (également appelée « justificatif de domicile ») liée à la résidence universitaire/l'appartement que vous louez ou la maison d'un proche chez qui vous séjournez. Il peut s'agir d'un contrat de location signé, d'une lettre de votre propriétaire ou hôte, d'une lettre de votre université si vous vivez sur le campus, d'un relevé bancaire ou d'une facture de services publics récente. N'hésitez pas à faire le point avec votre banque quant à la liste exacte des justificatifs de domicile/de résidence et d'inscription étudiante qu'elle accepte.
- Un numéro de téléphone mobile local. Dans un tel cas, vous devez acheter une carte SIM locale dans les premiers jours de votre arrivée dans votre nouveau pays ou même dès votre arrivée, à l'aéroport.
Certaines banques vous permettront de commencer le processus d'ouverture de compte en ligne, mais vous devrez vous rendre en personne dans une agence à un moment donné de la procédure. Si vous ne savez pas quoi faire à la banque ou si vous ne parlez pas la langue locale, demandez de l'aide au bureau des étudiants internationaux de votre université. Ils pourraient même envoyer un habitant local, un membre du personnel ou un autre étudiant, pour vous accompagner à la banque.
Faut-il ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne ? Cela dépend. Si vous prévoyez d'utiliser une carte de débit, de lier votre compte à des applications de paiement et de mettre en place des prélèvements automatiques pour des choses comme votre forfait de téléphone portable, un compte courant (idéalement sans frais de tenue de compte pour les étudiants) est nécessaire. Cependant, rien ne vous empêche d'avoir un deuxième compte, un compte d'épargne. Un compte d'épargne vous aidera à mieux gérer votre budget et à gagner un peu d'argent grâce aux intérêts.
Selon l'établissement financier, il peut s'écouler de quelques minutes à une semaine pour que votre nouveau compte bancaire soit pleinement opérationnel. En attendant, il est important d'avoir de l'argent liquide ou une carte de crédit internationale de votre pays pour couvrir les dépenses de base telles que la nourriture. Ce n'est pas la situation la plus confortable, mais cela reste gérable pendant quelques jours.
