Au sujet de l'assurance santé

c'est la societe qui t'embauche qui va te proposer une assurance sante;
du coup on ne peut pas te dire combien ca va te couter par mois: ca depend ce que prend en charge la societe.
certaines boites: tu ne payes rien en plus, d'autres tu peux compter jusqu'a $200 par mois.
(moi je paye $60 par paycheck)

apres tu peux regarder si tu veux conserver en plus ta secu francaise via la CFE (c'est pas donne mais vu que tu ne souhaites pas rester aux US, peut etre que ca vaut le coup/cout que tu la conserves).

Merci pour ta réponse Ben
Effectivement je préfère jouer la sécurité et conserver ma sécu en France, car je ne sais pas combien de temps je vais rester.
Pour le moment, je me fixe un premier mandat de 3 ans et après je verrais si veux renouveler ou pas, si je demande la GC ou pas, a moins que je ne la gagne à la Lottery :-)
Si je décide de m'installer définitivement aux US, j'espère pourvoir modifier mon statut d'assurée à ce moment-là.
J'espère juste ne pas me ruiner avec une formule "secure" !!
Je vais me renseigner auprès de  la CFE pour avoir les tarifs.

j'espère pourvoir modifier mon statut d'assurée à ce moment-là.

modifier ou, ou quoi?

je te conseille de prendre l'assurance sante que te proposera ton employeur, car si tu n'as que la CFE tes remboursements vont etre 'leges' en rapport aux couts ici et en plus, beaucoup de medecins/hopitaux soient te refuseront, soient te feront payer tout plein pot (aie aie).
si tu peux te permettre de conserver en plus la CFE, pourquoi pas!

Ben a raison, il faudra que tu te rapproches de l'assurance proposée par ton employeur. Oublie la secu Française qui de toutes les façons, ne te remboursera que sur la base des tarifs Français qui sont très très en dessous des tarifs Américains.

Imagine que tu restes aux USA que 3 ans et qu'ensuite tu décides de rentrer en France, dans ce cas tu réintégreras la secu Française. Ou est le problème?

Imagine que tu restes aux USA que 3 ans et qu'ensuite tu décides de rentrer en France, dans ce cas tu réintégreras la secu Française. Ou est le problème?

si elle rentre et qu'elle n'a pas de boulot, ca prend un peu de temps pour redemarrer.
si elle rentre avec un job en France: pas de probleme,

apres la CFE c'est aussi la retraite, du coup certains preferent que leurs cotisations ne soient pas stoppees pour X annees

Oui je prendrais l'assurance santé de mon employeur et peut etre la CFE en plus, selon les tarifs...
Je vais me renseigner. Je n'ai aucune idée des tarifs et je ne me suis jamais renseignée sur les mutuelles, étant donné que mon employeur actuel me couvre les frais hors sécu pour pharma, dentaire et optique...
La visite du généraliste est remboursée intégralement aussi mais en différé, je dois avancer les 23 euros. Assez loin des 100$ d'un généraliste américain, qui n'est pas remboursée du tout je crois ?
Ben, quel type de couverture as-tu via ton employeur ?

$60 par paycheck: soit $120 par mois
pas de famille a charge (mais ce que propose mon employeur pour les familles n'est guere plus cher...pour l'instant).

assez complique a expliquer:
en gros:
$500 de deductible
$25 de copay par visite (doctors ou specialistes)
$75 de copay for emergency room
$10 ou $20 ou $70 ou $100 de ma poche pour les medocs (en fonction du medoc en fait)

et tout le reste est rembourse dans la mesure de la negociation entre l'assurance et le doctor.
par exemple je vais chez le doctor: je paye $25 de ma poche, le doctor envoit la note de $200, l'assurance negocie et decide qu'ils ne donneront 'que' $125 au doctor...le doctor accepte ou pas...en final le doctor dit que le cout de la consultation est de $150 : $25 de ma poche et $125 de l'assurance.
la je parle du 'in-network'
le 'out-of-network': en gros tu donnes encore plus de $$ car tres mal rembourse.
du coup j'essaie de rester dans le 'in-network'.

BenNY04 a écrit:

$60 par paycheck: soit $120 par mois
pas de famille a charge (mais ce que propose mon employeur pour les familles n'est guere plus cher...pour l'instant).

assez complique a expliquer:
en gros:
$500 de deductible
$25 de copay par visite (doctors ou specialistes)
$75 de copay for emergency room
$10 ou $20 ou $70 ou $100 de ma poche pour les medocs (en fonction du medoc en fait)
et tout le reste est rembourse dans la mesure de la negociation entre l'assurance et le doctor.
par exemple je vais chez le doctor: je paye $25 de ma poche, le doctor envoit la note de $200, l'assurance negocie et decide qu'ils ne donneront 'que' $125 au doctor...le doctor accepte ou pas...en final le doctor dit que le cout de la consultation est de $150 : $25 de ma poche et $125 de l'assurance.

God ! il faut avoir Bac +15 pour comprendre le sytème de remboursement américain 
Donc c'est de la négociation entre assurance et personnel médical ... je sens que je vais regretter notre bonne vieille french Sécu !!! lol !

Nymphee a écrit:

Oui je prendrais l'assurance santé de mon employeur et peut etre la CFE en plus, selon les tarifs...
Je vais me renseigner. Je n'ai aucune idée des tarifs et je ne me suis jamais renseignée sur les mutuelles, étant donné que mon employeur actuel me couvre les frais hors sécu pour pharma, dentaire et optique...
La visite du généraliste est remboursée intégralement aussi mais en différé, je dois avancer les 23 euros. Assez loin des 100$ d'un généraliste américain, qui n'est pas remboursée du tout je crois ?
Ben, quel type de couverture as-tu via ton employeur ?

La CFE c'est aussi la retraite, oui mais la CFE c'est très cher.
La CFE, en gros c'est la secu Française et la grande différence c'est qu'en France les "gros" salaires paient plus cher que les petits salaires (solidarité nationale) et que pour la France, travaillant aux USA tu auras un "gros" salaire, tandis qu'aux USA le montant de la cotisation n'est pas fonction du salaire mais en fonction du type de prestations.

Donc en terme de rentabilité, la CFE ne se justifie pas du tout.

Nymphee a écrit:

BenNY04 a écrit:

$60 par paycheck: soit $120 par mois
pas de famille a charge (mais ce que propose mon employeur pour les familles n'est guere plus cher...pour l'instant).

assez complique a expliquer:
en gros:
$500 de deductible
$25 de copay par visite (doctors ou specialistes)
$75 de copay for emergency room
$10 ou $20 ou $70 ou $100 de ma poche pour les medocs (en fonction du medoc en fait)
et tout le reste est rembourse dans la mesure de la negociation entre l'assurance et le doctor.
par exemple je vais chez le doctor: je paye $25 de ma poche, le doctor envoit la note de $200, l'assurance negocie et decide qu'ils ne donneront 'que' $125 au doctor...le doctor accepte ou pas...en final le doctor dit que le cout de la consultation est de $150 : $25 de ma poche et $125 de l'assurance.

God ! il faut avoir Bac +15 pour comprendre le sytème de remboursement américain 
Donc c'est de la négociation entre assurance et personnel médical ... je sens que je vais regretter notre bonne vieille french Sécu !!! lol !

Cela peut sembler compliqué mais une fois que c'est en route, ça roule.

Ce qu'il faut, c'est bien choisir en début d'année tes options. C'est ce qui va déterminer le cout.
Une fois que ça c'est réglé, tu n'as plus a t'inquiéter et si tu as fait les bons choix tu ne regretteras pas la secu Française parce qu'au final, elle n'est pas si bien que ça.

Assez loin des 100$ d'un généraliste américain, qui n'est pas remboursée du tout je crois ?

$100 pour un generaliste, c'est le prix bas (ou negocie)
c'est plutot entre $150/250 (avant nego donc)

c'est complique au debut car en France on ne fonctionne pas comme ca.
mais comme le dit Pescaraplace, une fois que tu as compris comment marchait TON assurance, tout roule (bon ok des fois tu as des mauvaises surprises mais ca reste rare).
a savoir aussi que je peux etre chez telle assurance sante et que toi tu ais la meme...SAUF que ton employeur n'aura peut etre pas negocie de la meme facon et du coup on n'aura pas les memes remboursements (par ex tu auras que $15 de copay alors que moi j'ai $25)

Ce qu'il faut, c'est bien choisir en début d'année tes options. C'est ce qui va déterminer le cout

contrairment a celle que j'avais avant, celle que j'ai maintenant ne propose plus un 'menu';
l'assurance est la meme pour tout le monde et plus a faire de choix en debut d'annee (c'est bien et pas bien)

BenNY04 a écrit:

Ce qu'il faut, c'est bien choisir en début d'année tes options. C'est ce qui va déterminer le cout

contrairment a celle que j'avais avant, celle que j'ai maintenant ne propose plus un 'menu';
l'assurance est la meme pour tout le monde et plus a faire de choix en debut d'annee (c'est bien et pas bien)

Pour nous c'est toujours comme ça. Pour info, on est avec United Health Care.

moi c'est Blue Cross/Blue Shield.

ma boite a fait le choix de nous 'imposer' l'assurance SANS menu.
en meme temps c'est moins prise de tete et moi ca me convient.
je sais que certains de mes coworkers auraient preferes choisir ce qui est mieux pour eux.

BenNY04 a écrit:

moi c'est Blue Cross/Blue Shield.

ma boite a fait le choix de nous 'imposer' l'assurance SANS menu.
en meme temps c'est moins prise de tete et moi ca me convient.
je sais que certains de mes coworkers auraient preferes choisir ce qui est mieux pour eux.

Tout a fait, je pense que cela doit dépendre pas mal du type d'accord qu'il y a entre ta boite et Blue Cross. Mais c'est certain que les Américains n'aiment pas quand on leur supprime des options.

merci pour vos réponses, cela m'a vraiment beaucoup éclairée ...
et convaincue de laisser la CFE ... ;-)

c quoi le cef svp suis enceinte d un mois et je vais étudier à new york je compte y accoucher dites moi svp est ce que vous connaissez des assurances qui accepte de prendre en charge les femmes enceinte

De toutes facons, tu y es toujours de ta poche avec le systeme d'assurance americain...après, plus tu paies cher ton assurance, moins tu debourses au moment des soins / urgences ...c'est un calcul du risque a faire en fonction de chacun

Certains preferent payer une assurance a moindre cout avec un gros deductible en cas de pepin, d'autres s' assurent contre le risque en payant cher tous les mois leur assurance mais  leur franchise est plus petite en cas de pepin

La negociation entre les assurances et les medecin, c'est surprenant au debut ( ton assurance t'envoie un document et qui montre a combien la consultation a ete negociee) ...Ca nous change de l'Europe, c'est sur !

Marydan11 a écrit:

De toutes facons, tu y es toujours de ta poche avec le systeme d'assurance americain...après, plus tu paies cher ton assurance, moins tu debourses au moment des soins / urgences ...c'est un calcul du risque a faire en fonction de chacun

Certains preferent payer une assurance a moindre cout avec un gros deductible en cas de pepin, d'autres s' assurent contre le risque en payant cher tous les mois leur assurance mais  leur franchise est plus petite en cas de pepin

Oui mais c;est vrai qu'en general c'est pas toi qui negocie mais ton entreprise. On est passe de co-pay a high deductible dans ma boite, ca m'a bien soule!!

Sarah1777 a écrit:

Marydan11 a écrit:

De toutes facons, tu y es toujours de ta poche avec le systeme d'assurance americain...après, plus tu paies cher ton assurance, moins tu debourses au moment des soins / urgences ...c'est un calcul du risque a faire en fonction de chacun

Certains preferent payer une assurance a moindre cout avec un gros deductible en cas de pepin, d'autres s' assurent contre le risque en payant cher tous les mois leur assurance mais  leur franchise est plus petite en cas de pepin

Oui mais c;est vrai qu'en general c'est pas toi qui negocie mais ton entreprise. On est passe de co-pay a high deductible dans ma boite, ca m'a bien soule!!

Sarah, peux-tu expliquer la différence entre co-pay  et high deductible pour la novice que je suis, stp ?